クレジットカードの支払いに何回遅れると、審査に落ちるのでしょうか? 一度程度の延滞であれば、なんらかの事情(引き落とし日を忘れていた、保険の引き落としが偶然に重なったなど)があったと配慮してくれることがほとんどです。 クレジットカードの支払方法には、1回払いのほか、いくつかの種類があります。支払方法の種類についても知っておきましょう。 HOME  支払遅延が起こると、クレジットカードの利用停止などの対策がとられることになります。 クレジットカードの支払方法の種類. クレジットカードの「延滞」を軽く考えている人は要注意です。引き落とし日に、口座に残高が足りないなど、ルーズな利用を繰り返すと後で大きなペナルティがあります。利用履歴に傷がつき、ブラックリストに載りカードを作れない、ローンも組めなくなることもあります。 話しは最初に戻り「クレジットカードの延滞は何日以上から信用機関に載るのか」の回答になりますが、基本的な事からいいますとcicへ異動情報(延滞等)をクレジットカード会社が登録するのは正常入金日から61日以上経過しても入金してこない場合で、cicのHPにもそう載ってます。 過去何回かクレジットカードの支払いを遅延した事があり、カード会社からもtelが来た事があります。今回もカード会社からtelが来ていたのですが仕事で出ることができず…指定の口座に入金していたはずなのですが引き落としにならなかった この記事では、クレジットカードの延滞日数と遅れた回数別に、審査に及ぼす影響を解説します。, クレジットカードの支払いに遅れると、今後申し込むクレジットカードや車・住宅ローン、住宅の入居審査など、あらゆる審査に影響が出るといわれています。, 審査がない決済用カードといえば、デビットカードやプリペイドカードという選択肢もあります。, 一般的に、クレジットカードの延滞履歴があると、次のような審査に影響が出るといわれています。, クレジットカードの支払いに遅れると、カード会社は確認次第、信用情報期間が保管する個人信用情報に延滞履歴を記録します。, 個人信用情報とは、氏名・職業や住所といった個人情報と、ローンやクレジットカードの利用履歴をまとめたものです。, 「延滞履歴がある」といったマイナス情報がわかると、印象は悪くなります。つまり、審査に落ちるリスクが高くなるのです。, 車や住宅のローン以外にも、スマホの端末代金、ショッピング、子どもの教育費、入院時の費用など、ローンを組んだほうがやりくりしやすい場面はたくさんあります。, だからこそ、いざというときに審査に落ちてしまいローンが組めない、という事態は避けたいもの。, クレジットカードの支払い遅れによる影響は、延滞日数が1日~2ヶ月、または3ヶ月以上かどうかで異なります。, クレジットカードの支払い日に1日でも遅れると、個人信用情報に遅延情報が記録されます。, 一度程度の延滞であれば、なんらかの事情(引き落とし日を忘れていた、保険の引き落としが偶然に重なったなど)があったと配慮してくれることがほとんどです。それのみを直接的な原因として、審査に落ちるようなことはないと思います。, ただし、何度も延滞が続いた場合は話が別です。具体的に言えば、3ヶ月連続で延滞が続いた場合は、間違いなく「事故」として認識されると考えたほうがよさそうです。, 出典:『カード審査に落ちる人、住宅ローンが組める人』アディーレ法律事務所著 P77-78, このように数日間といっても、3ヶ月延滞記録が続いてしまうと、審査に落ちてしまう可能性が高いようです。, 審査する立場から見ると「お金にルーズな人なのかも」とマイナスの印象を持つのは確か。審査に落ちる可能性があるでしょう。, 3ヶ月以上延滞した場合、個人信用情報に事故情報が記載され、いわゆる「ブラックリスト」に載った状態となります。, 長期延滞の場合は、最大5年間は事故情報が保管されるため、この期間はクレジットカードやカードローンなどの各種審査に通ることが難しいでしょう。, 支払いに遅れると、カード会社から催促の電話があります。カード利用者と連絡がとれないと、カード会社は「支払いの意思がない」と判断し、最終的に裁判の措置をとることも。, どうせ振り込めないから…といって催促を無視するのではなく、カード会社に振り込む意思を伝えましょう。, 過去の支払い履歴が何ページにも渡って記載されており、いつ・いくらの支払いが発生したのか、滞りなく入金しているか、といった情報が一目瞭然です。, このように、信用情報には「入金状況」という項目があります。月ごとの入金状況は記号でわかるようになっており、利用額通り入金があった場合は「$」マークが、延滞した場合は「A」マークがつきます。, 入金情報は最大24ヶ月間保持されます。つまり、クレジットカードの堅実な利用・返済を24ヶ月間続ければ、審査に不利になることはないのです。, 信用情報機関は、CIC・JICC・KSCの3つです。特にCICでは、クレジットカードの利用履歴や信販会社との取引履歴を取り扱っています。, クレジットカードの延滞履歴を確認したいときは、信用情報機関のWebサイトから開示請求の手続きをしましょう。, クレジットカードの支払いに遅れたとき、カード会社に連絡すると、入金方法や入金日を指定されます。, 「いつまでに入金します」と伝えておくと、カード会社の社内には延滞記録が保管されるものの、個人信用情報上には延滞記録を残さないカード会社もあります。, あくまでも個人信用情報上で延滞情報が記載されなければ、社外で行われる審査には影響しません。, 「何日間延滞すると、個人信用情報に延滞情報を記録されるのか」は、あくまでもカード会社の担当者次第。大事なのは、信用されるような行動をとっているかどうか、ということなのです。, 日頃からきちんとカードの利用料を支払うことはもちろん、万一支払いが遅れた場合には、カード会社に誠実な対応を見せましょう。, クレジットカードでなくてもよい場合は、審査がないデビットカードやプリペイドカードを利用するという選択肢もあります。, クレジットカードは後払い式なので入会審査が必ずあります。一方、デビットカードやプリペイドカードであれば審査なしで手に入れることができます。, クレジットカードと違って、使いすぎる心配がないのもメリットです。審査に不安がある方は、デビットカードやプリペイドカードも検討してみましょう。, クレジットカードが欲しいなら、審査基準が違うことが予想されるカードを選びましょう。, クレジットカードの支払い、何日遅れたら審査に落ちる?審査に悩む人が選びたいカードも紹介, クレジットカードの堅実な利用・返済を24ヶ月間続ければ、審査に不利になることはない. クレジットカードが口座の残高不足により支払い遅れの状態になった場合、その事実が事故情報としてブラックリストに載るほか、滞納が続くと裁判になる可能性もあります。ここでは、クレジットカードの滞納で起こりうる事態や、対処法などをご紹介します。 クレジットカードの「延滞」を軽く考えている人は要注意です。引き落とし日に、口座に残高が足りないなど、ルーズな利用を繰り返すと後で大きなペナルティがあります。利用履歴に傷がつき、ブラックリストに載りカードを作れない、ローンも組めなくなることもあります。 クレジットカードの支払いを遅延してしまったときに気になるのが、 「何回遅延したら問題が起きてしまうんだろう」 ということ。 そこで、ここからはクレジットカードの遅延回数と、そのリスクの大きさについて解説します。 クレジットカードの支払いを延滞してしまった。うっかり忘れもあるでしょうし、単にお金が払えない方もいるでしょう。 ここでは、クレジットカードを延滞した場合の対処法を紹介します。また、クレジットカード会社 © Copyright CUEBiC Inc. All rights reserved. cic・指定信用情報機関をご存知でしょうか? クレジットカードや分割払いなどの過去利用歴や支払遅延などの情報が載っている情報機関でクレジットカードなどを申し込むとcicの情報をカード発行会社が確認して可否を判断するような重要な情報の集まりです。 お役立ち・基本知識クレジットカードの延滞(滞納)は何日でアウト?大手6社のブラックライン, クレジットカードの支払いを延滞してしまった。うっかり忘れもあるでしょうし、単にお金が払えない方もいるでしょう。, ここでは、クレジットカードを延滞した場合の対処法を紹介します。また、クレジットカード会社によって延滞後の対応は異なります。, プロミスは以下の理由により、クレジットカードで遅延をしないために最適なサービスとなっています。, 短い期間の延滞でも、繰り返すと信用情報機関(CIC、JICC)に記録されてしまいます。いわゆる「ブラックリスト」に入るわけです。, 目安として、「過去1年以内に2回以上」延滞している人は注意が必要です。短い期間の延滞でも3回以上となるとブラックリストの入るといわれています。, カード会社から電話がかかってくることもありますが、数日程度の延滞だとかかってこないこともあります。, 「信用」に関わってきますから、今すぐにでも電話をしましょう。担当者がその後の対応(再度引き落とし、振込用紙を発行など)について説明してくれます。, これは一番やってはいけません。必ずカード会社に電話して、支払えないので待ってほしい旨を相談しましょう。, ブラックリスト入りを避けるには、出来る限り早く返済をする必要があります。家族や友人・知人にお金を借りられないか考えてみましょう。借りられる場合は、この方法が「信用」を守るためにはベストです。, そういった方は、カードローン(消費者金融)や他のクレジットカードのキャッシング機能を利用する方法があります。, 金利もクレジットカードのキャッシングに比べると低いですし、会社によっては30日間の無利息サービスもあります。, クレジットカードで商品を購入して、その商品を売ってお金を手に入れる。お金に困ったときに「クレジットカードの現金化」をする人が結構います。, クレジットカード会社の利用規約でも禁止されていますし、専門業者を通じての利用は違法です。, 何より割に合わないケースが多く、借金を先送りするだけでなく、借金の金額を増やすことになります。絶対にやめましょう。, 避けたいのは、延滞が繰り返されたり、長期化したりして信用情報機関へ記録「ブラックリスト」に入ることですよね。, 各社のブラックリストになる延滞期間“ブラックライン”と返済期日を過ぎてから利用停止になるまでの日数をまとめました。, 無論、すぐに返済するのがベストです。期間内なら絶対大丈夫というわけではありません。, なぜなら、クレジットカード会社が加入している信用情報機関はすべて同じ「CIC」だからです。, 見るべきは赤枠の「入金状況」です。ここに、4月「A」、5月「A」・・・、11月「$」のように記載されていますよね。記号が表す意味は下記の通りです。, 自分がブラックリストになっているのか不安な方は、下記ページからCICに開示請求をしてみましょう。, その後、カード会社からの催促電話やハガキにも一切対応しなかった場合、強制解約になります。, しかも、支払いが遅れているクレジットカードだけでなく、他のカードも強制解約になる可能性があるのです。, クレジットカード会社は「CIC」を通じて他社の利用情報も見れるので、ひとつのカードでの延滞が全てのカードに影響するのです。, クレジットカードの延滞で差し押さえ!?なんて信じられないかもしれませんが事実です。, 滞納金額が30万円以上の高額なケースに多いようです。自分は大丈夫!!と思った人も気を付けましょう。, クレジットカードを延滞した場合、利用した金額にプラスして、遅延損害金を支払う必要があります。, この金額を高い(低い)と感じるのかはあなた次第ですが、返済を完了しない限りは、毎日増え続けます。, キャッシングにおける遅延損害金年率はカード会社によって変わりますが。、法律で定められた上限は20.0%(元本10万円未満)、18.0%(元本10万円以上~100万円み未満)、15.0%(元本100万円以上)となっています。, ショッピング分、キャッシング分の両方を延滞している場合の遅延損害金は、それぞれの金額に上記のそれぞれの遅延損害金年率をかけた金額の合計なります。, 延滞金は増え続けるわけですから、どうしても支払えない方は弁護士に相談して「債務整理」も考えましょう, 無論、ブラックリストに入るわけですが、支払えないままずっと放置するよりはいいです。, ブラックリスト(61日以上延滞して、信用情報に「異動」の記録アリ)だと、基本的に住宅ローンに限らず、ローンの審査には通りません。, また、クレジットカードのキャッシング金額が大きい場合は、住宅ローンも希望額通り借りられない可能性もあります。, しかし、金融機関の営業時間までに手続きを済ませる必要があります。銀行振込の場合、平日9時~15時の間に手続きしないといけません。, 例えば、金曜日の16時に手続きをした場合は次の月曜日まで入金されないので、2日間の延滞になります。, ですので、手続き前には振込手続きの時間を、手続き後にはきちんと処理されたのかを確認しましょう。, 通常、クレジットカード会社は支払い方法の変更に随時対応しています。しかし、返済期日2~3日前に急に当月分を変更することはできません。, 遅くとも1週間から10日程度前には変更手続きが必要となるケースが多いです。クレジットカード会社ごとで異なりますので、各会社のホームページなどで確認してください, また既に延滞した人は延滞金を分割で支払える可能性があります。。カード会社の人に相談しましょう。, クレジットカードを延滞していたとしても、そのカードで発行したETCカードは利用できます。, なぜなら、料金ゲート通過時にはETCカードの「有効期限」しかチェックされないからです。それに紐づいているクレジットカードの残高はETCカードに情報として登録されていないためチェックされません。, 同じカードでも利用再開の日数に幅があるのは、引き落としの銀行によって変わるからです。, 返済期日を延期してもらったとしても、延滞損害金は増え続けます。少しでも早くお金を用意して返済するのがベストです。, しかし、クレジットカードの延滞料金をカードローンで一時的に立て替える人は大勢います。※利用者数は国内で1,000万人以上, クレジットカードを延滞しているということは、ショッピング分だけで少なくとも年14.6%の遅延損害金が発生しています。, それに加えて、クレジットカードでキャッシングをしていた場合は年15%~20%もかかりますよね・・・, カードローンの金利は大体3%~18%です。金利で比較しただけでも、クレジットカードの延滞分をカードローンでまとめた方が結果的にはオトクになります。, そして、一部のカードローンは30日間の無利息サービスがあります。初めての人だけが利用できるオトクなサービスなので、使わない手はありません。, 無利息サービスがあるカードローンのなかでも、プロミスは最も上限金利が低いです。※100万円未満の借り入れの場合、一般的にカードローンは上限金利が適用されます, 日本でも1,000万人以上が利用している言われるカードローン。なかでも、プロミスはオトクなサービスが充実しているので人気が高いです。, とくにプロミスやアコムといった大手では、申し込みから最短60分で融資が完了します。, 申し込みもスマホから簡単に行えますし、必要なのは免許証など本人確認書類1枚だけです。※50万円超える高額融資の場合は、給料明細書など収入証明書が必要になるケースもある, 最近では「WEB完結」といって、お金の借り入れまで全てがスマホもしくはパソコン上で完了するサービスが主流です。, ただ、毎月の返済額が少ないとそれだけ返済期間は伸びて、結果的に利息も高くなります。ですので、お金に余裕があるときは「繰り上げ返済」をするなど工夫しましょう。, ただでさえ、クレジットカードを延滞しているわけですから、決して審査に有利な状況ではないですよね。(※すでにブラックリストになっている人は通りません。), オススメは、プロミスとアイフルです。“審査通過率が高いカードローン”として知られています。, クレジットカードの延滞は数日程度なら問題ありません。ただし、繰り返し延滞している人は注意しましょう。, そして、61日間以上の延滞は「ブラックリスト」に入ります。延滞の記録は、完済してからも5年間は残ります。その間はローン審査には通りません。, キャッシュレス化が進む中、ついついクレジットカード利用が増え、気付いた時には延滞していたなんてこともあるかもしれません。「ブラックリスト」にのるということは、信用を失うということです。計画的に使うことを心がけ、万が一延滞になった時はできるだけ早く対応することが大事です。FP岩上敏秀氏のプロフィール, 大学卒業後に都市銀行(現在のメガバンク)に入行し、20年にわたり営業や企画、証券投資業務など幅広く経験。その後外資系企業に転職し、コンサルティング会社や金融機関に通算10年間勤務。2017年に独立、2018年いわかみFP事務所を開業し代表就任。資産運用やシニアのライフプランニングに関わる相談を専門としている。日本FP協会主催のイベントや大学などでのセミナー講師実績も豊富。, クレジットカードを返済せず滞納すると差し押さえに 裁判所からの通知は無視してはいけない.